站在自家果园里，李仕兵说起这些年的“创业史”，颇有感慨:“家里的柑橘从3亩发展到380多亩时，尽管有小额贷款的支持，但主要的资金来源却是高利息的民间借贷。”
“我曾经进入一个创业贷款扶持名录，可以获得200万元的贷款，但家里的宅基地不便抵押，租来土地上建的冷库不能抵押，找担保公司也不划算，只好放弃了。”李仕兵告诉记者。
宾川县有“高原水果之乡”美誉，柑橘和葡萄是主要品种。果农们说，在农村金融服务中，农业生产和市场风险高、投资周期长、资金周转慢等因素客观存在，一些金融机构不重视农民需求，甚至设置一些繁琐的手续和很高的门槛，让农民“知难而退”。
农民对资金的渴盼触动了宾川县政府与富滇银行。在多次实地调研论证后，2013年8月两家联手推出了金融产品“金果贷”，由县政府专门为农户确权颁发水果权证，农户用水果权证抵押从富滇银行获取生产经营贷款。
富滇银行大理分行行长赵俊峰认为，对于深化农村金融改革，唯有创新二字。“‘金果贷’以水果权证为抵押物，农户拿着政府核发的水果权证，不需要其他抵押物、中介评估和第三方担保就能到银行办理最高额度300万元的贷款。”
2013年8月22日，李仕兵的“资本结”在这一天迎刃而解。他和10多位果农一起，成为富滇银行“金果贷”金融产品试点的第一批受益果农，用果权证作为抵押获得了贷款。
“当时我种植了200亩葡萄，用其水果权证作为抵押，得到了富滇银行200万元的贷款。”李仕兵说，和其他金融产品不同，“金果贷”申请非常便捷，不需要担保，“而且贷款的执行利率不到民间借贷的一半”。
现在，“金果贷”正源源不断给果农“金融输血”。目前，李仕兵已经如期还了200万元的贷款，银行继续加大扶持力度，2014年9月又给了他300万元贷款。
“我以往从没想到，水果还可以作抵押贷款。”李仕兵说，“金果贷”犹如雪中送炭，他很快就扩大了种植规模，在丽江永胜县承包了1000多亩土地，准备种植葡萄、柑橘和石榴。
李仕兵等果农谈到，“金果贷”建立在政府核发的水果权证基础上，打通了银行服务“三农”的融资通道，是对传统抵押担保方式的大胆突破，但还是期盼银行能考虑到农业生产周期长的特点，适当延长贷款期限。
接地气的金融产品让银行和果农之间实现了良性发展。富滇银行的统计显示，截至2014年12月31日，“金果贷”累计发放贷款1451笔，累放金额21253万元，累计收回到期未到期贷款532笔，累收金额8084万元。发放最大金额300万元，最小金额1万元，没有出现不良贷款。
银行也从“金果贷”中看到了创新农村金融的门道，针对蔬菜大县弥渡的“金蔬贷”已经提上日程。“市场检验证明，在全面深化改革中，服务‘三农’、创新惠农金融产品大有空间可为。”赵俊峰说。
