【摘 要】
邮储银行定西市分行自2008年成立以来，大力发展小额贷款，支持全市中药材收购和加工商户扩大经营生产。通过该行的资金支持，当地中药材经营户生意越做越大，合作社、药材协会相继成立。随着经营户资金需求的不断扩大，该行根据客户需求的不同，逐步进行产品创新，在支持中药材产业发展的过程中，涌现出陇西县支行等典型的中药材特色行。
【背 景】
首阳中药材种植历史悠久，被誉为全国党参和黄芪价格的“晴雨表”，被中国特产之乡评审委员会命名为“中国黄芪之乡”。全镇种植党参、黄芪、红芪等中药材4.5万亩，共有中药材初级加工户3500户，常驻四川、广东、广西、湖北、福建、安徽等20多个省区的客商3000多人。2008年，陇西县规划建设了占地面积2250亩的首阳中医药产业园，提出将首阳镇打造成“中国饮片加工城”的战略目标。
【做 法】
向经营中药材的农户发放小额贷款。邮储银行定西市分行相继推出农户联保贷款、农户保证贷款、小额循环贷款。针对经营状况一般的农户，该行发放联保贷款，三户组成一个联保小组。联保既降低了信贷风险，又能给有资金需求的农户提供资金支持。对于资金需求量较大、经营状况相对较好的农户，该行还可以以联保的方式发放小额循环贷。
向能够提供抵押物的客户发放抵押类的个人商务贷款。对于从事药材行业时间比较长，积累了较多资金，在药材市场有铺面或者自建房的人，该行向他们针对性发放抵押类的个人商务贷款。
与首阳中药材协会合作成立互惠贷项目。互惠贷是针对首阳中药材协会成员发放的专门贷款。陇西县首阳中药材协会现有会员180户。其中80%的企业年销售收入在3000万元左右，96%以上的企业主在陇西县有商品房或自建房。陇西县首阳中药材协会互惠贷项目审批于2014年6月份，初始项目额度1亿元。2016年8月份，由于药材协会发展的需要，又增加1亿元的额度，现总额度2亿元。该项目由协会会员共同出资组建保证基金和风险基金作为担保。协会现有互惠保证金1880.6万元、互惠风险金198万元。目前该项目总共发放贷款128笔15425.9万元，其中个贷111笔11020.9万元。
【成 效】
在首阳中药材市场上提起邮储银行，大多数人都知道该行的三户联保，知道该行与中药材协会合作的互惠贷项目。
目前，当地年交易中药材25万吨、种苗3万吨、种子8000吨、饮片15万吨，交易额32亿元。该行对首阳中药材市场的支持，不仅促进了自身信贷业务的发展，而且带动了储蓄、保险、理财、基金等各种业务的共同发展。
邮储银行定西市分行长期支持药材产业的发展，积累了大量优质客户，这些优质客户在其客户经理的营销下，将自己积累的资金存储在该行的同时还积极购买该行的理财、保险等产品，对该行其他业务的发展起到了巨大的带动作用。
【启 示】
1.中药材产业的发展离不开金融的有力支持。经济决定金融，没有发达的经济基础，金融难有作为。当地经济发展的滞后性以及仍以“小农业”为主导的与现代经济相差甚远的产业结构，都使得县域经济难以高质量、高效益持续发展，因此大力发展中药材产业有利于促进金融的发展，金融的有力支持也将促进中药材产业的发展。
2.信用环境建设应当常抓不懈。当地社会信用环境建设相对滞后，部分民众信用观念淡薄，逃废债务的现象仍然存在，导致金融部门不良资产难以化解，也影响了贷款的持续投入。因此，良好的信用环境有利于推动金融的投放力度。
